一、為什么出臺(tái)《懲戒辦法》？

《懲戒辦法》是保障《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》貫徹實(shí)施的重要配套文件，為打擊治理涉詐黑灰產(chǎn)違法犯罪提供有效的懲戒手段和政策依據(jù)，進(jìn)一步完善打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪的法律體系，是推動(dòng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪打擊治理工作縱深發(fā)展的重要舉措。

二、哪些對(duì)象將被懲戒？

（一）因?qū)嵤┫铝?/span>7類犯罪受過(guò)刑事處罰的人員：

實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，或者實(shí)施與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)聯(lián)的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)，妨害信用卡管理，侵犯公民個(gè)人信息，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益及組織他人偷越國(guó)（邊）境、偷越國(guó)（邊）境等。

（二）經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，具有下列行為之一的單位、個(gè)人和相關(guān)組織者：

1.非法買(mǎi)賣(mài)、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢(qián)包、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等三張（個(gè)）以上，或者為上述卡、賬戶、賬號(hào)提供實(shí)名核驗(yàn)幫助三張（個(gè)）以上的；

2.非法買(mǎi)賣(mài)、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢(qián)包、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等三次以上，或者為上述卡、賬戶、賬號(hào)提供實(shí)名核驗(yàn)幫助三次以上的；

3.向三個(gè)以上對(duì)象非法買(mǎi)賣(mài)、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢(qián)包、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等，或者提供實(shí)名核驗(yàn)幫助的；

4.假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢(qián)包、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等的；

具有前三種情形之一，雖未達(dá)到數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，但造成較大影響、確有懲戒必要的，報(bào)經(jīng)省級(jí)以上公安機(jī)關(guān)審核認(rèn)定，可以列為懲戒對(duì)象。（懲戒對(duì)象為單位的，可以同時(shí)對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員實(shí)施懲戒。）

三、分級(jí)懲戒如何實(shí)施

（一）實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪被追究刑事責(zé)任的，適用本辦法第六條至第八條規(guī)定的懲戒措施，懲戒期限為三年；

（二）經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的懲戒對(duì)象，懲戒期限為二年。

懲戒對(duì)象在懲戒期限內(nèi)被多次懲戒的，懲戒期限累計(jì)執(zhí)行，但連續(xù)執(zhí)行期限不得超過(guò)五年。

四、金融懲戒的措施是什么？

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)懲戒對(duì)象落實(shí)以下金融懲戒措施：

（一）限制懲戒對(duì)象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢(qián)包的非柜面出金功能，與開(kāi)立機(jī)構(gòu)既有協(xié)議約定的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費(fèi)等基本生活保障的款項(xiàng)除外；

1.《聯(lián)合懲戒辦法》中所稱的銀行賬戶范疇包括哪些？

銀行為懲戒對(duì)象開(kāi)立的具有支付結(jié)算功能的單位和個(gè)人銀行賬戶，包括結(jié)算賬戶、銀行卡、信用卡、社保卡、軍保卡、養(yǎng)老金賬戶、單位結(jié)算卡等。

2.《聯(lián)合懲戒辦法》所稱非柜面出金功能包含哪些？

非柜面出金功能是指開(kāi)戶人無(wú)需臨柜即可辦理的賬戶付款業(yè)務(wù)功能，包括但不限于通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、銷售終端（POS)、自助柜員機(jī)（ATM）等渠道發(fā)起的賬戶付款業(yè)務(wù)功能。

3．如何理解“與開(kāi)立機(jī)構(gòu)既有協(xié)議約定的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費(fèi)等生活保障的款項(xiàng)除外”?

為充分體現(xiàn)懲戒的適度性，《懲戒辦法》在對(duì)被懲戒對(duì)象實(shí)施懲戒的同時(shí)，也保障其基本生活需要，在懲戒期間允許被懲戒對(duì)象既有的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費(fèi)等基本生活支出正常辦理，避免懲戒措施對(duì)當(dāng)事人過(guò)度影響，保障被懲戒對(duì)象的基本權(quán)益。

（二）停止懲戒對(duì)象名下支付賬戶業(yè)務(wù)，支付賬戶余額向本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬除外；

單位、個(gè)人被實(shí)施金融懲戒后，除向同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，中止懲戒對(duì)象名下支付賬戶所有業(yè)務(wù)，不得再新綁卡、新簽約代扣協(xié)議等。

（三）暫停為懲戒對(duì)象新開(kāi)立支付賬戶、實(shí)名數(shù)字人民幣錢(qián)包，新開(kāi)立的銀行賬戶應(yīng)遵循本條第（一）項(xiàng)要求。

五、懲戒如何告知、異議申訴怎么辦？

（一）書(shū)面告知

作出懲戒對(duì)象認(rèn)定的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在有關(guān)部門(mén)落實(shí)懲戒措施前，采取當(dāng)面或者郵寄等方式，將懲戒的事由依據(jù)、懲戒期限、懲戒措施、依法享有申訴的權(quán)利及申訴渠道等內(nèi)容書(shū)面告知被懲戒對(duì)象。

（二）異議申訴

懲戒對(duì)象對(duì)懲戒認(rèn)定有異議的，或者相關(guān)懲戒措施到期未解除的，可以通過(guò)當(dāng)面、電話、書(shū)面等方式向作出認(rèn)定的公安機(jī)關(guān)申訴。

反詐提醒：廣大人民群眾要提高防范意識(shí)，不要向他人出售、出租、出借自己的銀行賬戶、支付賬戶和數(shù)字人民幣錢(qián)包，不要向他人提供自己的收款碼用于接收、轉(zhuǎn)移來(lái)歷不明的資金，不要為他人提供網(wǎng)上銀行U盾、動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等實(shí)名核驗(yàn)幫助，謹(jǐn)防被不法分子利用轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金。