《電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒辦法》之金融懲戒篇

一、為什么出臺《懲戒辦法》？

《懲戒辦法》是保障《反電信網絡詐騙法》貫徹實施的重要配套文件，為打擊治理涉詐黑灰產違法犯罪提供有效的懲戒手段和政策依據，進一步完善打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪的法律體系，是推動電信網絡詐騙犯罪打擊治理工作縱深發展的重要舉措。

二、哪些對象將被懲戒？

（一）因實施下列7類犯罪受過刑事處罰的人員：

實施電信網絡詐騙犯罪活動，或者實施與電信網絡詐騙相關聯的幫助信息網絡犯罪活動，妨害信用卡管理，侵犯公民個人信息，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益及組織他人偷越國（邊）境、偷越國（邊）境等。

（二）經設區的市級以上公安機關認定，具有下列行為之一的單位、個人和相關組織者：

1.非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包、互聯網賬號等三張（個）以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三張（個）以上的；

2.非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包、互聯網賬號等三次以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三次以上的；

3.向三個以上對象非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包、互聯網賬號等，或者提供實名核驗幫助的；

4.假冒他人身份或者虛構代理關系開立電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包、互聯網賬號等的；

具有前三種情形之一，雖未達到數量標準，但造成較大影響、確有懲戒必要的，報經省級以上公安機關審核認定，可以列為懲戒對象。（懲戒對象為單位的，可以同時對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員實施懲戒。）

三、分級懲戒如何實施

（一）實施電信網絡詐騙及其關聯犯罪被追究刑事責任的，適用本辦法第六條至第八條規定的懲戒措施，懲戒期限為三年；

（二）經設區的市級以上公安機關認定的懲戒對象，懲戒期限為二年。

懲戒對象在懲戒期限內被多次懲戒的，懲戒期限累計執行，但連續執行期限不得超過五年。

四、金融懲戒的措施是什么？

銀行業金融機構、非銀行支付機構應當對懲戒對象落實以下金融懲戒措施：

（一）限制懲戒對象名下銀行賬戶、數字人民幣錢包的非柜面出金功能，與開立機構既有協議約定的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費等基本生活保障的款項除外；

1.《聯合懲戒辦法》中所稱的銀行賬戶范疇包括哪些？

銀行為懲戒對象開立的具有支付結算功能的單位和個人銀行賬戶，包括結算賬戶、銀行卡、信用卡、社保卡、軍?？?、養老金賬戶、單位結算卡等。

2.《聯合懲戒辦法》所稱非柜面出金功能包含哪些？

非柜面出金功能是指開戶人無需臨柜即可辦理的賬戶付款業務功能，包括但不限于通過網上銀行、手機銀行、網關支付、快捷支付、銷售終端（POS)、自助柜員機（ATM）等渠道發起的賬戶付款業務功能。

3．如何理解“與開立機構既有協議約定的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費等生活保障的款項除外”?

為充分體現懲戒的適度性，《懲戒辦法》在對被懲戒對象實施懲戒的同時，也保障其基本生活需要，在懲戒期間允許被懲戒對象既有的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費等基本生活支出正常辦理，避免懲戒措施對當事人過度影響，保障被懲戒對象的基本權益。

（二）停止懲戒對象名下支付賬戶業務，支付賬戶余額向本人同名銀行賬戶轉賬除外；

單位、個人被實施金融懲戒后，除向同名銀行賬戶轉賬外，中止懲戒對象名下支付賬戶所有業務，不得再新綁卡、新簽約代扣協議等。

（三）暫停為懲戒對象新開立支付賬戶、實名數字人民幣錢包，新開立的銀行賬戶應遵循本條第（一）項要求。

五、懲戒如何告知、異議申訴怎么辦？

（一）書面告知

作出懲戒對象認定的公安機關應當在有關部門落實懲戒措施前，采取當面或者郵寄等方式，將懲戒的事由依據、懲戒期限、懲戒措施、依法享有申訴的權利及申訴渠道等內容書面告知被懲戒對象。

（二）異議申訴

懲戒對象對懲戒認定有異議的，或者相關懲戒措施到期未解除的，可以通過當面、電話、書面等方式向作出認定的公安機關申訴。

反詐提醒：廣大人民群眾要提高防范意識，不要向他人出售、出租、出借自己的銀行賬戶、支付賬戶和數字人民幣錢包，不要向他人提供自己的收款碼用于接收、轉移來歷不明的資金，不要為他人提供網上銀行U盾、動態驗證碼等實名核驗幫助，謹防被不法分子利用轉移電信網絡詐騙資金。