普惠金融事業(yè)普遍惠及社會各類群體，為更好發(fā)揮普惠金融的重要作用、推動普惠金融發(fā)展創(chuàng)新，由國家金融與發(fā)展實驗室與全國黨媒信息公共平臺（以下簡稱全國黨媒平臺）、微眾銀行合作編寫的《中國普惠金融創(chuàng)新報告（2018）》（以下簡稱《報告》）于8月5日在北京公開發(fā)布，12個具有代表意義的“中國普惠金融典型案例”脫穎而出。

中國普惠金融創(chuàng)新呈現(xiàn)四個新特征

“截至去年底，全國有5家國有商業(yè)銀行、6家股份制商業(yè)銀行、1600多家村鎮(zhèn)銀行、17家民營銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點達(dá)到22.86萬個，個人銀行結(jié)算賬戶數(shù)量達(dá)91.69億戶；普惠金融涉農(nóng)貸款余額30.95萬億元，小微企業(yè)貸款余額30.74萬億元，保障性安居工程貸款4.48萬億元。”《報告》呈現(xiàn)的一組數(shù)據(jù)，勾勒出當(dāng)前我國普惠金融的發(fā)展規(guī)模，也體現(xiàn)了普惠金融在農(nóng)業(yè)、民生等領(lǐng)域的重要作用。

《報告》主編、國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛說，過去幾年中，政策引導(dǎo)和技術(shù)發(fā)展大大加快了我國普惠金融領(lǐng)域的創(chuàng)新。《報告》全面呈現(xiàn)了不同金融機(jī)構(gòu)在普惠金融領(lǐng)域的實踐，展現(xiàn)了我國普惠金融創(chuàng)新的全貌。當(dāng)前中國普惠金融創(chuàng)新正呈現(xiàn)四個新特征：

一是產(chǎn)品和服務(wù)日益豐富。普惠金融不僅包括信貸，還包括儲蓄、投資理財、保險、支付、匯兌、租賃、養(yǎng)老金等全功能、多層次的金融服務(wù)，甚至可能會增加管理咨詢、財務(wù)顧問等其他服務(wù)內(nèi)容；二是參與主體更加多元化。普惠金融的參與主體已逐步發(fā)展為囊括商業(yè)銀行、政策性金融、非銀行金融以及金融科技企業(yè)等在內(nèi)的多層次、多元化普惠金融機(jī)構(gòu)體系；三是數(shù)字普惠金融發(fā)展迅速，并有可能成為未來發(fā)展的主流；四是普惠金融商業(yè)模式不斷創(chuàng)新，可持續(xù)得到極大改善。一些新的普惠金融模式開始形成，普惠金融開始成為許多機(jī)構(gòu)競相進(jìn)入的藍(lán)海。

創(chuàng)新成為普惠金融制勝法寶

今年4月28日，全國黨媒平臺組織了“中國普惠金融典型案例”征集活動，一個月時間里，就收到來自全國52家單位的70個案例。案例提交主體涵蓋多種類型機(jī)構(gòu)，經(jīng)網(wǎng)絡(luò)投票和專家評審，12個具有代表意義的“中國普惠金融典型案例”脫穎而出。

綜觀獲獎案例，“創(chuàng)新”成為它們的關(guān)鍵詞與制勝法寶。評委會在給浙江碳銀與浙江工行共同推出的“戶用光伏創(chuàng)新金融產(chǎn)品案例”評語中寫道，“戶用光伏創(chuàng)新金融產(chǎn)品作為符合國家產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的綠色無污染產(chǎn)品，收益源自陽光發(fā)電，并設(shè)置‘時時預(yù)警+發(fā)電還款’雙重保障，符合普惠金融創(chuàng)新發(fā)展趨勢。”這家不是金融機(jī)構(gòu)，甚至主營業(yè)務(wù)不是金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺公司，也在推出綠色無污染的戶用光伏創(chuàng)新金融產(chǎn)品并提供衍生金融服務(wù)，通過創(chuàng)新為普惠金融事業(yè)添磚加瓦。

可喜的是，普惠金融創(chuàng)新不僅僅體現(xiàn)在產(chǎn)品，還有技術(shù)、服務(wù)，甚至商業(yè)模式等方方面面。安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)在全國率先創(chuàng)新政銀擔(dān)合作機(jī)制，構(gòu)建覆蓋全省的政策性擔(dān)保體系，把金融“活水”引入小微和“三農(nóng)”，為融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展探路；平安普惠創(chuàng)新金融商業(yè)模式，向增信方和資金方輸出基礎(chǔ)信貸審核咨詢服務(wù)，并整合增信方和資金方的金融資源，為借款人提供多元借款服務(wù)解決方案。在今年的普惠金融典型案例里，這樣的例子比比皆是。

技術(shù)和普惠理念不斷結(jié)合

“金融科技在普惠金融領(lǐng)域大有用武之地。”國家金融與發(fā)展實驗室理事長、中國社會科學(xué)院學(xué)部委員李揚說。他認(rèn)為，金融可以從五個角度來看——大數(shù)據(jù)、智能化、互聯(lián)網(wǎng)、分布式計算技術(shù)以及安全技術(shù)。正如李揚所言，無論是《報告》還是此次的參評案例均顯示，運用金融科技，將互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技應(yīng)用于普惠金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為發(fā)展趨勢——

中國建設(shè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造“小微快貸”小企業(yè)融資服務(wù)新模式，實現(xiàn)了小微企業(yè)貸款全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作；西安銀行通過與國內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)合開展線上信貸業(yè)務(wù)，擴(kuò)大扶貧工作的覆蓋范圍，并探索智慧銀行、網(wǎng)上銀行、移動服務(wù)等新型服務(wù)方式，助力精準(zhǔn)扶貧，提升服務(wù)水平并擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面……

“又談普惠，又談創(chuàng)新，就應(yīng)該把這樣一些技術(shù)和普惠的理念結(jié)合起來，沿著這個方向走，路就走寬了。”李揚說。

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